Verschijnt er spontaan een fronsrimpel op je voorhoofd als je de woorden aandelen, ETF’s en rendement hoort? Dan is dit artikel voor jou. Hier lees je alles over beginnen met beleggen – ook als je er (nu nog) 0,0 verstand van hebt.
Wij spraken een beleggingsexpert én twee meiden die zelf beleggen om jou een volledig beeld te geven.
Ja, beleggen brengt risico’s met zich mee. Het is een disclaimer die we altijd moeten toevoegen. “Maar het staat totaal niet gelijk aan gokken”, deelt beleggingsexpert Angela Bruine de Bruin. “De geschiedenis laat zien dat de markt over het algemeen groeit. Als je in brede ETF’s belegt (no worries, hier komen we later op terug, red.), heb je gemiddeld 5 tot 7 procent rendement, oftewel winst, per jaar.” En je krijgt weer rendement op dat rendement, zolang je je geld laat staan. Dat heet het rente-op-rente-effect, en juist dat maakt vroeg beginnen zo interessant.
Een voorbeeld ter illustratie:
Stel, je begint met iedere maand 50 euro beleggen voor je pensioen (tot je 67e). Ben je nu 25? Dan kun je je inleg – bij een jaarlijks rendement van 7 procent – verzesvoudigen. Ben je 35? Dan verviervoudig je je inleg. Tijd is geld.
Niet alleen voor je pensioen is het handig om te beleggen. Het is ook een manier om geld te verzamelen voor grote doelen, zoals een wereldreis maken of een huis kopen. “Plus, het is een manier om de inflatie voor te blijven”, deelt Angela. “Omdat de prijzen van goederen en diensten ieder jaar stijgen, wordt je geld op een spaarrekening langzaam minder waard.” Door te beleggen behoudt je geld dus z’n koopkracht.
Als je begint met beleggen, kom je al snel twee termen tegen: aandelen en ETF’s. Als je een aandeel koopt, koop je een stukje van een bedrijf. Van McDonald’s bijvoorbeeld. Doet de Maccie het goed als bedrijf? Dan kan jouw aandeel in waarde stijgen en maak je winst. Gaat het minder goed? Dan neemt de waarde af en kun je je inleg verliezen. Investeren in een aandeel is daarom risicovol. “Als je niet continu de markt wil volgen of jaarverslagen wil lezen, zijn losse aandelen niet de beste keuze”, zegt Angela.
Een stabielere optie is investeren in ETF’s. Een ETF is een mandje vol aandelen van honderden of soms zelfs duizenden bedrijven. De kans dat al die bedrijven verlies maken of failliet gaan, is heel klein. Daarom is investeren in ETF’s een stuk minder risicovol. Angela: “Zeker als je voor een wereldwijd gespreide ETF kiest.” Gaat het slecht met de een specifieke sector? Dan balanceren de andere sectoren in je ETF dat uit. Spreiding is key. En, zoals Angela al zei, leveren dit soort brede ETF’s gemiddeld zo’n 5 tot 7 procent rendement per jaar op. “Perfect als je passief en met zo min mogelijk risico wil beleggen.”
Hieronder zie je de historische prestatie van de VWCE (Vanguard FTSE All-World), de bekendste wereldwijd gespreide ETF.
Grafiek is afkomstig van ‘The Financial Times’. Horizontaal lees je het jaartal af, verticaal de prijs in euro’s.
First things first. Voordat je allerlei ETF’s binnenharkt, is het belangrijk om je financiën op orde te hebben. Houd een spreadsheet bij van al je inkomsten en uitgaven. Weet wat je vaste lasten zijn en hoeveel je aan het einde van de maand ongeveer overhoudt.
“Ik raad iedereen aan om eerst een noodbuffer op te bouwen”, deelt Angela. “Het liefst heb je eerst drie tot zes maanden aan vaste lasten op je spaarrekening staan.” Zo weet je zeker dat je het geld van je beleggingen niet ineens nodig hebt voor die kapotte wasmachine of onverwachte rekening. Je wil niet gedwongen worden om je beleggingen met verlies te verkopen.
Een extra tippie van Angela: “Zorg dat je spaart op een spaarrekening met een fatsoenlijke rente.” Grote kans dat jouw bank een minuscuul percentage aanbiedt, dus bekijk vooral andere opties, zoals Revolut en Bunq. Die 3 in plaats van 0,7 procent telt toch op.
Het verschilt per persoon wat je precies fijn vindt om als buffer te hebben. Freelance creative Femke Jansen (27, @byfemkejezebel) begon twee jaar geleden met beleggen. “Ik investeerde iedere maand 100 euro en spaarde daarnaast voor mijn buffer. Pas toen mijn buffer compleet was, ben ik meer gaan beleggen. Het belangrijkste is dat je het geld niet binnen een paar maanden weer nodig hebt. Jij weet zelf het beste of je daarvoor eerst een volledige buffer nodig hebt of dat je daarnaast al kunt beleggen.”
Hoe fix ik mijn pensioen en waarom is dat belangrijk? 6 stappen om eenvoudig te beginnen
Je hoeft echt geen financieel expert te zijn voordat je begint. Wel is het slim om eerst wat boeken te lezen, podcasts te luisteren of betrouwbare Instagram-accounts over geldzaken te volgen (trap a.u.b. niet in een vage, betaalde get-rich-quick-scam).
Femke wist voordat ze begon niks van beleggen af. “Ik wilde fulltime freelancen, maar was bang voor alle risico’s. Daarom ben ik veel gaan lezen over verantwoord met financiën omgaan en als freelancer je eigen pensioen regelen. Onder andere Over geld praat je wel en Miljonair met een gewone baan vond ik fijne, begrijpelijke boeken.”
Marlot Niemeijer (29) belegt inmiddels ook volop. Maar aan het begin van haar twenties had ze nog een gapend gat in haar hand. Daarom begon ze vijf jaar geleden haar Instagram-account @mijn_geldzaken. “Vooral om mezelf verantwoordelijk te houden. In 2021 begon ik met beleggen. Heel simpel met Peaks; daar beleg je je wisselgeld. Daarna heb ik me er meer in verdiept. Blondjes Beleggen Beter vond ik een fijn boek – en de podcast Jong Beleggen geeft duidelijke uitleg. Inmiddels kan ik ook mijn eigen boek Slim(mer) met je geld aanraden.”
1. Blondjes Beleggen Beter | €24,99
2. Over geld praat je wel | €20,99
3. Miljonair met een gewone baan | €24,50
4. Slim(mer) met je geld | €21,99
Als je in de basis weet wat het is, kun je een beleggingsrekening openen. Er zijn ontzettend veel beleggingsplatformen om uit te kiezen. Angela: “Het is belangrijk om te checken of iets onder toezicht staat. Ook moet het platform zelf niet te veel geld kosten. En vermijd altijd de plekken die hoge rendementen beloven (!). Als iets te mooi klinkt om waar te zijn, is dat meestal ook zo.” Volgens Marlot kun je ook beter niet beleggen via je bank. “Die zijn veel te duur.”
Platformen die Angela noemt, zijn DEGIRO, Meesman, Trading 212, Trade Republic, eToro en Pensioenbeleggen. “Die laatste is slim als je specifiek voor je pensioen wil beleggen. Daar krijg je belastingvoordeel, maar houd er rekening mee dat je pas rond je pensioenleeftijd bij dat geld kunt.”
Femke belegt zelf via DeGiro, maar baalt dat ze hier alleen hele ETF’s kan kopen. “Bij platformen als Trade Republic of Trading 212 kun je ook fractionele ETF’s kopen en dus een kleiner bedrag per maand inleggen.”
Beleggen voelt spannend als je begint. “Start daarom voorzichtig”, deelt Angela. “Begin met een klein bedrag en kijk na een paar maanden hoe je je erbij voelt. Dan kan je eventueel besluiten om maandelijks meer in te leggen. Je moet vertrouwd raken met het hele principe.”
Maak daarnaast een plan voor jezelf. “Elke maand 50 euro beleggen is voor je eigen geruststelling slimmer dan één keer 500 euro.” Als je de markt ziet dalen, raak je niet meteen in paniek. Plus: door iedere maand, op dezelfde dag, hetzelfde bedrag te beleggen, koop je soms een ETF wanneer de beurs hoog staat en soms een ETF wanneer de beurs laag staat. Uiteindelijk betaal je daardoor gemiddeld een eerlijke prijs. Dat heet dollar cost averaging. “Een fijne manier om zo zorgeloos mogelijk te beleggen.”
Een van de grootste beginnersfouten? Constant kijken hoe je beleggingen ervoor staan. Angela: “Ze zeggen niet voor niets dat de beste belegger een dode belegger is. Je wil je emoties er zo min mogelijk bij betrekken.”
Dit doe je door je aan je eigen plan te houden. Maak er zo veel mogelijk een routine van. “Controleer daarnaast hooguit één keer per maand hoe het gaat. Het heeft geen zin om er iedere dag bovenop te zitten als je het geld pas over tien of twintig jaar nodig hebt.”
Marlot herkent dat. “Mijn grootste obstakel was in het begin niet de beurs, maar ikzelf. Ik bleef denken dat ik nog niet genoeg wist om te beginnen. Daardoor stelde ik het uit, maar je bent er nooit honderd procent klaar voor. Begin gewoon met een klein bedrag. Hoe eerder je begint, hoe beter.”
Femke: “Onthoud dat er geen goed of fout is. Bouw een buffer, lees je in en doe het gewoon. Als je nu begint, hoeft je inleg veel minder te zijn dan als je later begint om hetzelfde te bereiken.”
Anne Schiphof (26) is online redacteur bij LINDA.meiden. Ze groeide op in een dorp – zo’n plek waar je niet over straat kunt met een pet of er wordt al over je gepraat – en vluchtte op haar negentiende naar de stad. Eerst Utrecht, toen Rotterdam. Daar woont ze met een vriendin, die ze via Bumble leerde kennen. Ze zit balls deep in het modealgoritme en heeft een zwak voor Nederlandse hiphop en R&B.
