Er is veel informatie over persoonlijke financiën. Gelukkig zijn er ook steeds meer ondernemers die zich richten op een gezonde relatie met geld, beleggen en financiële vrijheid. Maar het valt me op dat er veel misleidende informatie is.
Ik zal de meest voorkomende money-mythes voor je proberen te benoemen en te ontkrachten volgens de expectations versus reality methode.
In de waan van de dag is het nogal makkelijk in de war en afgeleid te raken als het gaat om financiën. Ongevraagde, goedbedoelde adviezen van familie en vrienden, misleidende informatie van niet onafhankelijke banken en influencers, en de aangeleerde (vaak niet dienende) patronen van je ouders. Het kan je behoorlijk van het pad brengen. Wie kun je vertrouwen, wat is de waarheid en vooral: wat moet je nu dóén?
Laten we eens kijken naar vijf veel gehoorde mythes:
1. Een huis kopen is beter dan huren
Ik denk dat deze mythe blijft bestaan doordat ze al lang deel uitmaakt van het levensplan dat in Nederland centraal staat: huisje, boompje, beestje. School afmaken, een baan zoeken, trouwen, een huis kopen – deze reeks van handelingen geldt voor de meeste mensen als de beste en slimste manier om je leven in te richten. En jarenlang – in sommige gevallen nog steeds – was een huis een goede investering. Maar het bezitten van een huis is niet voor iedereen weggelegd, noch vanuit financieel oogpunt, noch vanuit levensstijl. Het is ook niet de heilige graal, want er zijn meer wegen die naar Rome leiden.
De realiteit
Om me heen zie ik steeds meer mensen die geen koophuis hebben. Ik ben een van hen. Lange tijd was ik op zoek naar een koopwoning. Ik had een vast contract en een prima inkomen. Na vier keer misgrijpen bij een open bieding heb ik het opgegeven. Ik woon nu in een geweldig huurhuis en heb recreatiewoningen die ik verhuur. No strings attached, geen verstikkende hypotheek. Wel flexibiliteit en vrijheid van ondernemen en leven. Deze route zie ik nu steeds meer om me heen. Een hypotheek is in eerste instantie een schuld die je bewegingsruimte voor andere investeringen beperkt. Een huis kopen om er zelf niet in te gaan wonen, maar het te verhuren is dan weer een heel goed idee!
Is het kopen van een huis een goede investering? Is een huis kopen beter dan huren? Nee, dat hoeft absoluut niet zo te zijn. Als je flexibel of vrij van schulden wil zijn, is huren een prima optie. Dus zeg ik tegen jou als je een huurhuis hebt: weg met die #huurschaamte, je bent juist een voorloper! Ben je op zoek naar veiligheid, zekerheid en vastigheid? Dan is het kopen van een huis voor jou wellicht een goed scenario.
2. Je moet rijk zijn om te investeren
Investeren. Dat is toch voor mannen in grijze pakken die in een Mercedes rijden en in een penthouse wonen? Het is niet voor mensen zoals wij, die met het openbaar vervoer reizen en in appartementjes wonen.
De realiteit
Iedereen, ook jij, kan investeren. Ik doe het, dus jij kunt dat ook! Het is een van de beste manieren om je vermogen te laten groeien. Begin zo jong mogelijk met beleggen, dan heeft het geld de langste tijd om te renderen. Maar ook als je wat ouder bent, kun je nog een lekker appeltje voor de dorst bij elkaar beleggen.
Je kunt al starten met tien euro, dus nee, er is geen fortuin voor nodig. Speciale kennis of expertise hoef je ook niet te hebben. Ik was heel slecht in wiskunde en had twintig jaar van mijn leven een hekel aan financiën. Nu kan ik leven van het rendement op mijn beleggingen.
Mijn tip voor jou: begin vandaag en maak jezelf over vijf, tien of twintig jaar ongelofelijk dankbaar.
3. Ik verdien niet genoeg om te sparen
In sommige gevallen is dit waar, maar slechts voor een heel kleine groep mensen, en waarschijnlijk gaat het ook voor jou niet op. Sommige mensen verdienen een salaris met zes nullen en houden nog geen cent over aan het eind van de maand.
De realiteit
Voor mijn klanten hanteer ik altijd de 50/30/20-regel. 50 procent van je inkomsten gaat naar de vaste lasten, 30 procent naar leuke dingen zoals feestjes, uitjes, cadeautjes en vakanties en 20 procent naar je toekomst. Die 20 procent betaal je meteen wanneer je salaris wordt gestort aan jezelf. Zet het bedrag op je spaarrekening zodat je er niet meer aan kunt komen. Ik noem dit ook wel het disciplinepotje. Tien procent van dit potje is buffer (voor als er iets kapotgaat) en tien procent voor je beleggingspotje. Je weet toch dat geld op je bankrekening staat te verdampen? Daarom zeg ik: “Beleggen is het nieuwe sparen.”
4. Mijn partner beheert ons geld, dus ik hoef me er geen zorgen over te maken
O, deze mythe is beroerd. Maar echt, 50 procent van alle vrouwen en 20 procent van de mannen in Nederland is afhankelijk van de partner als het gaat om financiën en is niet in staat zijn of haar eigen broek op te houden. Megashocking! Echt een mythe van de bovenste plank.
De realiteit
Niemand, maar dan ook niemand, mag een belangrijk aspect van ons leven geheel in handen van iemand anders leggen. Zelfs als je partner van je houdt en betrouwbaar is, maken mensen fouten waar problemen uit komen die je blijven achtervolgen. Als je niet regelmatig communiceert over zoiets belangrijks als gezinsfinanciën, kun je voor zeer vervelende verrassingen komen te staan. En de financiën aan één partner overlaten is te veel werk, verantwoordelijkheid en stress voor één persoon. Dat soort dingen zijn bedoeld om in een relatie te worden gedeeld. Als een persoon er beter in is of er meer in geïnteresseerd is, is het oké om die het voortouw te laten nemen. Maar je moet minstens af en toe een kijkje nemen en een goed geldgesprek voeren.
5. Een spaarrekening is een veilige plek voor je geld
Als je niet van je geld houdt en liever geld verliest, is een spaarrekening een prima idee. Je verliest geld als je het op een spaarrekening laat staan. Onder invloed van inflatie en belasting zie je met 0 procent spaarrente je geld in een rap tempo verdwijnen. Met negatieve rente, die sommige banken soms aanhouden voor grote bedragen, gaat dat nog veel sneller.
De realiteit
Een spaarrekening kan een goede (tijdelijke) optie zijn als je direct over je geld wilt beschikken, binnen nu en een jaar, of als je weet dat je binnenkort een andere bestemming voor je zuur verdiende spaarcenten hebt, bijvoorbeeld de aankoop van een huis. De spaarrekening is ook een goede plek voor je noodfonds. Maar voor het aanhouden van grote bedragen kun je je geld beter investeren zodat het voor jou werkt.
Oké je snap het nu! Houd deze ideeën en gedachten over geld vast. Neem de regie, maak een stappenplan en laat je niet van je doel afleiden. In deze wereld van oorlog, schaarste, klimaat en milieudrama’s, ziekte en verderf is het echt een enorme uitdaging om bij jezelf te blijven en je niet te laten overspoelen door negatieve berichtgeving en externe factoren. Om je rug recht te houden, zonder je gezicht weg te draaien voor wat er gaande is in de wereld, positieve energie uit te stralen en deze om te zetten naar vruchtbare acties om je doelen te bereiken. Dat vergt moed, kennis, wilskracht én vertrouwen.
Maak vandaag nog een eerste stap naar je nieuwe toekomst. Maak die extra spaarrekening aan die dient als jouw beleggingspotje, zet dat geldgesprek met je partner op de agenda, ga op zoek naar die onafhankelijke mentor die je verder kan helpen, open een account bij een bitcoin- of aandelenplatform en stort dat eerste tientje of onderzoek eerst eens wat jou zo tegenhoudt om meer geld te investeren in jezelf. In jouw toekomst. Ik garandeer je. Daar word je blij van. En dat kunnen we allemaal wel een beetje meer gebruiken toch?!
Dit was voorlopig mijn laatste column. Wil je meer leren over geld en overvloed? Mijn boek Geldgeheim – Vind jouw weg naar financiële vrijheid – is net uit en neemt je aan de hand van mijn verhaal van armoede naar rijkdom in 10 gouden geldgeheimen mee naar een leven met meer vrijheid, succes en overvloed.
Beleggen gaat gepaard met risico’s. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Dit is geen beleggingsadvies.
5 tips om extra geld te verdienen zonder grote investering
