Jij weet inmiddels: pensioen opbouwen is onmisbaar voor elke vrouw die haar toekomst serieus neemt. Die terugval in inkomen willen we niet, toch? Los van dat het belangrijk is voor later, levert het je nu gewoon geld op.
Mits je aanvullend pensioen opbouwt via een pensioenbeleggingsproduct, tenminste. Dat heeft te maken met belastingvoordeel.
Als je in pijler 3 (herinner je je de drie pijlers nog?) extra pensioen gaat opbouwen voor later via een pensioenbeleggingsrekening, beloont de Belastingdienst je. Om hoeveel euro’s dat gaat? Lees mee.
Stel, je verdient € 36.000 bruto per jaar. Dan betaal je 36,93% belasting over je inkomen. Je werkgever helpt jou pensioen opbouwen; samen dragen jullie € 200 per maand af.
Uit je jaarruimte blijkt echter dat je nog € 1850 bij mag leggen in je pensioenpot dit jaar. En omdat de Belastingdienst je daarvoor wil belonen, krijg je belasting terug over die € 1850. Hoeveel? Die 36,93%! Dat betekent dat je nu € 1850 stort op je pensioenrekening voor later, en daar bij de komende aangifte inkomstenbelasting ronde € 683 voor terugkrijgt.
Let op: dit voorbeeld is illustratief. Hoe je belastingaangifte eruit ziet heeft met meer aspecten te maken dan enkel je pensioeninleg in pijler 3.
Zelf pensioen opbouwen via een pensioenbeleggingsrekening is slim voor later en fiscaal gunstig voor nu. Maar ik zou liegen als ik zou zeggen dat er niet ook nadelen zouden zijn.
In mijn ogen is er vooral één groot nadeel aan zelf aanvullend pensioen opbouwen via een pensioenbeleggingsrekening: je geld staat vast. Keihard geblokkeerd. Dat geld wordt pas uitgekeerd op het moment dat je de pensioenleeftijd bereikt. Dat betekent dus in mijn geval dat ik nog ruim 30 jaar moet wachten tot ik bij dit geld kan. Maar wat nou als ik niet op mijn 67e, maar op mijn 57e met pensioen wil?
Ik heb ervoor gekozen elk jaar extra pensioen op te bouwen via een pensioenbeleggingsrekening. Ik geloof dat beleggen sowieso slim is op de lange termijn, want het rendement is over de lange termijn gemiddeld een stuk hoger dan die op je spaarrekening. Lees je wel goed in voordat je ook in de wereld van beleggen duikt. De risico’s van beleggen hoeven je niet af te schrikken, maar het is wel goed ze te weten.
Los van deze pensioenopbouw beleg ik op een ‘normale’ beleggingsrekening om langetermijnvermogen op te bouwen, koop ik elke maand een beetje goud, heb ik geld geïnvesteerd in vastgoed en zorg ik ervoor dat ik mijn hypotheek flink aflos. Hoe minder maandlasten, hoe minder ik maandelijks nodig heb om rond te komen.
Ik verwacht niet dat ik tien jaar eerder met pensioen wil, want ik ben dol op mijn werk. Maar elke vijf jaar een minipensioen (ofwel een ordinaire sabbatical van een half jaar) lijkt me heerlijk. Als vrouw aan meerdere knoppen draaien voor (meer) financiële onafhankelijkheid is een powerboost van jewelste.
Eerder met pensioen? Misschien tóch niet voor miljoen Nederlanders
Puck Landewé (36) studeerde mode en werkte als brand publishing expert voor grote bedrijven voordat ze haar eigen bedrijf Elfin startte. Op het moment dat ze begon met beleggen, realiseerde ze zich dat de financiële wereld voor en door mannen is gecreëerd. Dat kan beter én inclusiever. Elfin is het financiële platform voor en door vrouwen. Bij Elfin krijg je een persoonlijk stappenplan om voor meer financiële onafhankelijkheid in je leven te zorgen. Landewé woont met haar man in Zwitserland.
