Studieschuld

In 2019 draagt de gemiddelde student een studieschuld van 13.700 euro bij zich, maakt het CBS maandag bekend. Geen huis kunnen kopen door een studieschuld, het is de grote angst van deze studenten én hun ouders. Maar zo dramatisch hoeft het niet te zijn, benadrukt Van Delden-Komdeur. “Als je een vast inkomen hebt, kun je meestal nog steeds een huis kopen.”

Hypotheek

Bij de aanvraag van een hypotheek moet je wel aangeven of je andere betaalverplichtingen hebt, zoals het aflossen van een studieschuld. Hoe hoger die andere schulden zijn, hoe minder je kan lenen. “Als je vijftienduizend euro studieschuld hebt, mag je bijvoorbeeld al zo’n twintigduizend euro minder lenen voor je woning.” Meestal betekent een hoge studieschuld zo dus vooral een goedkoper huis. Maar heb je écht een hele hoge schuld – bijvoorbeeld tachtigduizend euro – dan hakt dat er natuurlijk nog steviger in.

Lees ook
Sparen voor de studie van je (klein)kind: deze expert geeft zes tips

Extra aflossen

Ook al ben je de studieschuld al aan het terugbetalen, bij een hypotheekaanvraag rekent de bank met de oorspronkelijke lening. Maar als je extra bedragen aflost, mag je die wel van je totale studieschuld aftrekken. Op die manier kun je toch weer iets meer lenen voor een koophuis. Maar wees wel verstandig, zegt Van Delden-Komdeur. “Gebruik niet al je spaargeld om in één keer alles af te lossen. Anders kun je geen tegenvaller meer hebben en bijvoorbeeld geen nieuwe wasmachine meer kopen als de oude kapot is.”

Risico

Een studieschuld is niet zichtbaar bij Bureau Krediet Registratie (BKR), legt Van Delden-Komdeur uit. Veel mensen kiezen er daarom voor om hun schuld bij de aanvraag van een hypotheek te verzwijgen. Niet doen, zegt ze. “Je loopt dan het risico dat je elke maand tegen te hoge lasten aan loopt te hikken.”

Hypotheekgarantie

“Als blijkt dat je hebt gelogen, vervalt bovendien ook je hypotheekgarantie”, zegt Van Delden-Komdeur. Als je een hypotheek met een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluit, word je beschermd als je de hypotheek bijvoorbeeld vanwege ontslag of een scheiding tijdelijk niet kunt betalen. De NHG zoekt dan met je hypotheekverstrekker naar een manier om je hypotheek weer betaalbaar te maken. Moet je de woning toch verkopen? Als de opbrengst lager is dan het aankoopbedrag, kunnen zij de restschuld kwijtschelden.

Lees ook
Studenten wonen (noodgedwongen) steeds langer bij hun ouders

Plannen

Een goede planning is het halve werk, zegt de financieel planner. Ze zou daarom graag meer jonge mensen bij haar op kantoor zien. “Veel mensen denken dat je daar veel vermogen voor nodig hebt, maar juist voor starters is het handig om een plan te hebben. Wat zijn je uitgaven, hoeveel pensioen bouw je op, wat leg je apart voor je kinderen en wat houd je over? Zo houd je zelf het stuur in handen.” Hoe eerder je begint met plannen en sparen, des te meer is er mogelijk, zegt Van Delden-Komdeur. “En het zorgt voor een stuk minder financiële stress.”