Zorgverzekeraar DSW heeft vandaag als eerste de nieuwe zorgpremie bekendgemaakt. De premie van de basisverzekering stijgt in 2025 met 9,50 naar 158,50 euro per maand. Verwacht wordt dat andere zorgverzekeraars een vergelijkbare verhoging zullen doorvoeren.
LINDA. spreekt met Mirjam Prins, expert zorgverzekeringen bij Independer, over deze opnieuw flinke stijging.
Laten we teruggaan naar de basis: waarvoor heb je een zorgverzekering eigenlijk nodig? Je zorgverzekering dekt veel belangrijke zorgkosten, zoals huisartsbezoeken, ziekenhuiszorg en medicijnen. “De dekking is heel breed.” Voor sommige vormen van zorg, zoals behandelingen in een ziekenhuis en medicijnen, betaal je eerst een eigen risico. Maar voor zaken zoals een bezoek aan de huisarts geldt dat niet. “Die is wel geheel kosteloos.”
Maar volgend jaar gaat de basiszorgverzekering opnieuw met bijna een tientje omhoog. Waarom blijft het toch duurder worden? Prins: “Het is inderdaad veel geld, de jaarlijkse kosten voor een basisverzekering komen al bijna richting de 2000 euro. Wil je ook een aanvullende verzekering, dan komen die kosten er nog bovenop.”
Dat het steeds duurder wordt, komt doordat de zorgkosten blijven stijgen. De lonen in de zorg gaan omhoog en we maken ook steeds meer gebruik van zorg. Dat voel je direct in je portemonnee. Daarnaast kampt de zorg met grote personeelstekorten, waardoor het lastig is om genoeg mensen te vinden, en ook de loonkosten blijven fors stijgen.
Tegelijkertijd maken we steeds meer gebruik van zorg. We willen goed geholpen worden, en dat kost geld. We worden ouder en ziektes waar je vroeger aan overleed, worden nu vaker chronisch. Dat zorgt voor extra kosten, en die betalen we nu.”
De verwachting is dat de zorgkosten de komende jaren verder zullen stijgen. Gaat het in dit tempo door, dan betalen we over tien jaar misschien wel 300 euro per maand in plaats van 200 euro voor een basisverzekering. “Veel mensen maken zich daar zorgen over.”
Daarom heeft het kabinet voorgesteld om in 2027 het eigen risico, het bedrag dat je zelf moet betalen, te halveren. Nu is het eigen risico nog 385 euro, maar het idee is om dit terug te brengen naar 165 euro. Hiermee willen ze de drempel verlagen voor mensen om specialistische zorg te zoeken. Maar de vraag blijft: wat gebeurt er dan met de zorgpremie? De zorgkosten blijven namelijk hetzelfde, en als mensen meer zorg gebruiken, kunnen de kosten zelfs toenemen. Dat zou de premie verder kunnen verhogen.
Is er een oplossing waardoor de premies lager zouden uitvallen? “Nee, in principe niet. Een deel van je zorgkosten wordt nu al via de inkomstenbelasting betaald en een deel via de premie. Je zou kunnen overwegen om een groter deel via de belasting te financieren en een kleiner deel via de premie. Dat is een politieke keuze. De totale kosten blijven hetzelfde, maar als consument merk je het minder wanneer een groter deel via de belasting wordt betaald.”
Prins vult nog aan dat het goed geregeld is dat je altijd kosteloos naar de huisarts kunt. “Die kan beoordelen wat er aan de hand is. Maar als je vervolgens wordt doorverwezen naar een specialist voor bijvoorbeeld een echo, dan kunnen de kosten van het eigen risico ervoor zorgen dat je die check misschien niet laat doen. En dat is natuurlijk een slechte zaak.”
Maar wat valt er te zeggen voor al die mensen die nauwelijks zorg gebruiken, maar wel elk jaar bijna 2000 euro betalen en dat eigenlijk niet kunnen missen? “Voor hen is er de zorgtoeslag. Als je onder een bepaalde inkomensgrens zit, krijg je deze toeslag, en die dekt een groot deel van de premie, vaak meer dan de helft.
Wat je ervoor krijgt, ook al gebruik je de zorgverzekering nauwelijks, is de zekerheid dat je verzekerd bent als er iets gebeurt. Je kunt bijvoorbeeld onder een tram komen en tien dagen op de IC belanden. Dan zijn al die kosten gedekt. Het is veel geld, maar bij een ernstige ziekte of ongeluk hoef je je geen zorgen te maken over extra kosten. Dan is dat allemaal geregeld.”
Waar moet je op letten als we straks weer online onze zorgverzekering voor 2025 gaan kiezen? “Er zijn veel tools, zoals Independer en andere vergelijkingssites, die je daarbij kunnen helpen. Een zorgverzekering is verplicht, maar als je weinig zorg verwacht nodig te hebben, kun je besparen door je eigen risico te verhogen. Dat kan je tot wel 200 euro per jaar schelen. Verwacht je echter een operatie of dure medicijnen, dan is dat niet verstandig. Maar als dat niet het geval is, kun je overwegen om voor een hoger eigen risico te gaan.”
Prins raadt ook aan om je niet blind te staren op de bekende merken zoals VGZ of Zilveren Kruis. “Veel minder bekende merken vallen onder een groter concern, maar zijn vaak goedkoper. Soms zit er een klein verschil in de dekking, maar in principe zijn ze vergelijkbaar. Uit onderzoek van de Nederlandse Zorgautoriteit (NZa) en de Autoriteit Consument & Markt (ACM) blijkt dat zo’n negen miljoen Nederlanders gemiddeld 103 euro per jaar te veel betalen, omdat ze op een duurdere polis zitten terwijl er een vergelijkbare goedkopere optie is.”
Ook kiest tachtig procent van de Nederlanders vaak voor een aanvullende polis, bijvoorbeeld voor de tandarts of fysiotherapie. “Het is belangrijk om kritisch te kijken naar wat je betaalt en of je daar ook echt gebruik van maakt. Veel Nederlanders gebruiken het aanvullende pakket als een soort spaarpotje, maar als je het niet nodig hebt, is het wel een erg duur spaarpotje.”
“Het is vooral belangrijk dat je goed kijkt naar wat je krijgt voor de premie. Zorg ervoor dat je een pakket kiest dat past bij jouw situatie en zorgbehoefte.”
Dit is waarom Nederlanders vaak te veel betalen voor hun zorgverzekering
