Een spaarbuffer: het kan een obstakel zijn om ‘m op te bouwen en vast te houden. Want braaf van de rekening afblijven, óók als dat droom item opeens in de sale is of dat reisje lonkt, is een uitdaging.
Toch: ga eraan geloven. Veronique Estié legt deze week uit hoe groot de buffer moet zijn en waarom deze ‘financiele airbag’ zo rete-belangrijk is.
“Volgende maand begin ik écht.” Sparen willen we allemaal, maar vaak komt het er niet van. Herkenbaar? Dit vormt geen probleem zolang alles volgens je planning verloopt. Maar wat als je boiler ineens kapot gaat? Dit overkwam mij. Ik kan je vertellen, dan moet je koud douchen totdat je een nieuwe hebt. Prijskaartje: 1800 euro. Dat moest ik even snel ergens vandaan toveren. Voor dit soort momenten wil jij een spaarbuffer paraat hebben. Maar hoe groot moet zo’n buffer precies zijn?
Je spaarbuffer moet je zien als een soort financiële airbag. Het is geld dat je niet apart zet voor iets leuks, maar voor wanneer het leven vervelende financiële verrassingen voor je in petto heeft – waar je niet op zat te wachten. Neem het voorbeeld met mijn boiler. Maar ook belasting, dure studieboeken, kapotte wasmachine of de eindafrekening van je zorgverzekeringen kunnen momenten zijn waarop jij je spaarbuffer inzet. Hoe groot je buffer precies moet zijn, hangt af van je situatie. Het Nibud – een adviescentrum op het gebied van huishoudfinanciën – geeft hiervoor richtlijnen.
Ga je uit van een starterssalaris? Dan is de richtlijn ongeveer 5000 euro. Woon je samen met huisgenoten? Dan mag het wat minder zijn, denk aan 3000 – 4000 euro, want in dat geval kan je onverwachte kosten splitten met je roomies. Schrik je van dit bedrag? No worries, er wordt niet van je verwacht dat je dit in één maand bij elkaar hebt gespaard. Je kan bijvoorbeeld zo’n 10 procent van je inkomen per maand sparen totdat je een goede spaarbuffer hebt opgebouwd. Pay yourself first!
Josephina verdient honderden euro's door op huizen te passen: 'Heb nooit schulden gehad'
Als je buffer er eenmaal is, ben je een stuk stabieler. Je hebt zekerheid dat als er iets onverwachts gebeurt, je niet in de problemen komt. En als je nu denkt: ‘maar dit overkomt mij niet’, dan haal ik je graag uit je droom. Onverwachte kosten plan je namelijk niet. Ze overkomen je. Oók als je secuur bent, dus voor die momenten kun je maar beter voorbereid zijn.
Zit jij even niet zo lekker in je vel? En heb je écht een reisje naar Barcelona nodig? Vervelend, en herkenbaar. Vaak is de spaarrekening dan waar je vanaf plukt om die tickets te kunnen kopen. Maar let op, je buffer is dus niét geschikt voor dit soort momenten. Een tip: open twee spaarrekeningen. Kan gewoon bij dezelfde bank. Gebruik een aparte spaarrekening voor je vakantie of een groter spaardoel, zoals een nieuwe laptop of auto. En houd je buffer vast op een aparte spaarrekening. Zo blijft je spaarbuffer intact.
Nu ik genoeg heb benadrukt hoe belangrijk een buffer is, geef ik je graag nog wat algemene tips mee voor sparen. Want ook je droomreis, koophuis of pensioen moet bij elkaar gespaard worden. En van een kale spaarrekening kan je niet plukken. Mij helpt het om spaardoelen te formuleren. Wat wil je bereiken en wanneer? Wat je doel ook is, maak hem specifiek en koppel er een datum aan vast. Reken dan uit hoeveel je per maand moet sparen om daar te komen. Een helder bedrag per maand maakt sparen minder abstract. Als je iedere maand 100 euro moet sparen voor jouw droomvakantie, denk je volgende keer dubbel na of je die broek van 100 euro wil kopen – ook al is deze in de sale. Met deze handvatten gaat het jou lukken. Die buffer én droomreis.
Moet je beleggen, of kun je ook gewoon sparen? Zo zit het
