Jaarruimte: dat is naast Mariah Carey, Kerstavond en eindejaarssale wellicht het meest gehoorde woord in de winter.
Jaarruimte betekent de hoeveelheid geld die je nog mag inleggen op een speciale pensioenrekening, waarover je het jaar erop fiscaal voordeel ontvangt. Ofwel: geld terug van de Belastingdienst.
Nog even stilstaan over waarom het voor ons vrouwen zo megabelangrijk is dit ietwat suffe topic (pensioen) beet te pakken. We bouwen massaal te weinig pensioen op, wat betekent dat we na ons 67e een inkomensterugval hebben van heb ik jou daar. Als mannen met pensioen gaan hebben ze in Nederland gemiddeld € 34.000 aan pensioeninkomsten per jaar, en vrouwen maar € 20.000. Werk aan de winkel!
Jaarruimte snappen én benutten is een belangrijk aspect in het gehele pensioenplaatje. Voor ondernemers, maar zeker ook voor vrouwen in loondienst is het slim om aan het einde van het jaar te achterhalen wat de jaarruimte is. Future granny zal je bedanken, geloof me.
Wat is jaarruimte ook alweer? De jaarruimte is gebaseerd op je inkomen en het pensioen dat je opbouwt via je werkgever. Als je jaarruimte over hebt, kun je dit bedrag op een geblokkeerde pensioenrekening storten. Een deel van de inleg krijg je vervolgens weer terug via de aangifte inkomstenbelasting.
Ben je zelfstandige? Dan heb je sowieso jaarruimte en kun je met belastingvoordeel pensioensparen of -beleggen.
Je jaarruimte – dus het extra bedrag dat je kunt inleggen in pijler 3 om je pensioen aan te vullen – kun je makkelijk uitrekenen. Je moet er wel even wat voor doen, maar I’m here to help. Lees alle stappen aandachtig, haal een keer diep adem, en maak je even woest. We gaan kijken wat jij in 2023 extra mag pensioenbeleggen, gebaseerd op je inkomen en jaarruimte in 2022. Het slaat altijd een jaar terug.
Stap 1: Bepaal je totale bruto-inkomen
Zoek het totale bruto-inkomen van 2022 op. Als je in loondienst werkt, kijk je op je IB-aangifte of jaaropgave(s) 2022. Als zzp’er vraag je je boekhouder naar de bruto-winst plus de eventuele bijtelling van je zakelijke auto in 2022.
Stap 2: Werkgeverspensioen: ja/nee?
Zoek uit of en waar je als werknemer in 2022 collectief pensioen opbouwde. Vraag het aan je werkgever of kijk op Mijnpensioenoverzicht.nl. Bouw je via je werkgever pensioen op? Dan volgt nu stap 3. Ben je zelfstandige en bouw je niet via een werkgever pensioen op, ga dan naar stap 4.
Stap 3: Werkgeverspensioen Factor A
Ga naar de online omgeving van je pensioenaanbieder en zoek je Uniform Pensioenoverzicht (UPO) op. Zoek op je UPO naar de Factor A van 2022. De Factor A is een indicatie van de pensioenaangroei in de tweede pijler. Had je in 2022 meerdere werkgevers en dus meerdere collectieve pensioenregelingen? Dan pak je alle UPO’s erbij en tel je de Factor A’s bij elkaar op.
Niet afhaken nu. I know, het is even een tough cookie, maar dit varkentje hoeven we maar één keer per jaar te wassen.
Stap 4: Check wat je al hebt gedaan
Check of je dit jaar al geld hebt gestort op een pensioenrekening. Zo ja, dan worden deze bedragen van je jaarruimte 2022 afgetrokken.
Stap 5: Bereken je jaarruimte 2022 door de benodigde gegevens in te vullen in een jaarruimte-tool
Stort vervolgens je jaarruimte op een speciaal daarvoor bestemde pensioenbeleggingsrekening. Vergeet niet dit bedrag door te geven bij de eerstvolgende belastingaangifte!
Allemaal leuk en aardig, maar waar kun je een speciale pensioenbeleggingsrekening openen, die jaarruimte storten en van belastingvoordeel profiteren? Er zijn in Nederland meerdere partijen die een speciale pensioenrekening voor particulieren aanbieden. Denk aan Brand New Day, Bright, A.S.R., Degiro, Rabobank, Semmie en meer.
Alles wat je eigenlijk (ja, nu al) zou moeten weten over je pensioen
Puck Landewé (36) studeerde mode en werkte als brand publishing expert voor grote bedrijven voordat ze haar eigen bedrijf Elfin startte. Op het moment dat ze begon met beleggen, realiseerde ze zich dat de financiële wereld voor en door mannen is gecreëerd. Dat kan beter én inclusiever. Elfin is het financiële platform voor en door vrouwen. Bij Elfin krijg je een persoonlijk stappenplan om voor meer financiële onafhankelijkheid in jouw leven te zorgen. Landewé woont met haar man in Zwitserland.
